Vay thế chấp sổ hồng là giải pháp hàng đầu nếu như người vay có nhu cầu vay hạn mức cao với mức lãi suất thấp trong dài hạn. Vậy vay thế chấp sổ hồng ở đâu uy tín và có thủ tục đơn giản nhất cùng vô số ưu đãi hàng đầu thị trường tài chính hiện nay. Hãy cùng chúng tôi trả lời câu hỏi trên qua bài viết ngay sau đây.

Vay thế chấp sổ hồng là gì?

Vay thế chấp sổ hồng thực chất là hình thức vay thế chấp và khách hàng sẽ sử dụng chính sổ hồng của mình làm tài sản đảm bảo tại ngân hàng.

Đây là hình thức hỗ trợ tài chính mà người vay có thể vay vốn với khoản tiền lớn từ phí ngân hàng để phục vụ mục đích kinh doanh, mua nhà, mua xe…

Bên cạnh hạn mức vay lớn thì gói vay thế chấp sổ hồng còn có mức lãi suất ưu đãi hơn nhiều so với các hình thức vay phổ  biến khác. 

Thông tin cơ bản về gói vay thế chấp sổ hồng hiện nay

Mỗi ngân hàng sẽ có những quy định khác nhau về gói vay thế chấp bằng sổ hồng. Tuy nhiên nhìn chung thì hình thức vay vốn thế chấp này vẫn có những thông tin chung cơ bản như sau:

Hạn mức và kỳ hạn vay vốn

Hạn mức vay vốn sẽ phụ thuộc vào giá trị thẩm định mảnh đất ghi trên sổ hồng mà bạn đứng tên. Nhìn chung các ngân hàng hiện nay sẽ hỗ trợ hạn mức vay bằng 75 – 100% giá trị tài sản đảm bảo (Tương đương đối đa 3 tỷ đồng).

Thời hạn thanh toán sẽ dao động ở mức từ 10 – 30 năm tuỳ thuộc vào từng ngân hàng mà khách hàng lựa chọn.

Lãi suất gói vay tại các ngân hàng lớn

Vì là gói vay có tài sản đảm bảo nên gói vay thế chấp sổ hồng có mức lãi suất khác ưu đãi và ổn định, dao động trong mức từ 0.7 – 1%/tháng, tương đương 8 – 12%/năm.

Sau đây sẽ là lãi suất gói vay thế chấp bằng sổ hồng tại các ngân hàng lớn tại Việt Nam mà khách hàng có thể tham khảo: 

Bảng lãi suất gói vay thế chấp sổ hồng tại 10 ngân hàng uy tín nhất

Top 5+ ngân hàng hỗ trợ vay thế chấp sổ hồng uy tín nhất hiện nay

Sau đây sẽ là những thông tin chi tiết nhất về top 5+ ngân hàng có hỗ trợ vay thế chấp sổ hồng uy tín nhất thị trường tài chính hiện nay:

Ngân hàng Agribank

Ngân hàng Agribank là một trong 4 ngân hàng lớn hàng đầu Việt Nam hiện nay. Khi tham gia đăng ký vay vốn thế chấp sổ hồng tại đây, khách hàng vay thế chấp Agribank sẽ nhận được những lợi ích đặc biệt như sau:

• Hạn mức vay hỗ trợ tối đa tới 85% giá trị tài sản thế chấp.
• Kỳ hạn thanh toán linh hoạt tới 15 năm.
• Lãi suất vay ưu đãi nhất hiện nay, chỉ từ 7.5%/năm và được áp dụng mức lãi suất thả nổi.
• Điều kiện vay đơn giản: Là công dân nằm trong độ tuổi từ 18 – 60 tuổi có hộ khẩu thường trú tại các tỉnh/thành phố có phòng giao dịch, chi nhánh của Ngân hàng Agribank, có sổ hồng hợp pháp và không có lịch sử nợ xấu tại thời điểm đăng ký vay.

Ngân hàng BIDV

BIDV là một trong những ngân hàng TMCP lớn nhất cả nước với nguồn với huy động rất mạnh. Chính động lực này giúp ngân hàng có khả năng cung cấp rất nhiều gói vay nổi bật, trong đó có vay thế chấp sổ hồng. 

Sau đây sẽ là những ưu điểm nổi bật của gói vay thế chấp sổ hồng tại ngân hàng BIDV:

• Hạn mức vay cao, dao động từ 70 – 85% giá trị tài sản đảm bảo.
• Kỳ hạn thanh toán dài, tối đa tới 20 năm.
• Lãi suất vay siêu hấp dẫn, áp dụng trên 3 mức chính.

Mức lãi suất 1 sẽ dao động từ 6.5 – 7%/năm áp dụng cho 12 tháng đầu tiên. Mức lãi suất 2 sẽ từ 7.99%/năm cố định trong vòng 24 tháng đầu tiên. Mức lãi suất 3 sẽ từ 8.5%/năm trong vòng 36 tháng đầu tiên.

• Biên động lãi suất khá ổn định, ở mức 4%.
• Điều kiện vay siêu đơn giản: Là công dân Việt Nam từ 18 – 60 tuổi, hiện đang sinh sống và làm việc tại các tỉnh thành có chi nhánh của BIDV, có thu nhập ổn định và không có lịch sử nợ xấu. Quan trọng nhất là người vay phải có tài sản đảm bảo hợp pháp.

Ngân hàng Vietcombank

Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam (Vietcombank) là công ty lớn nhất được niêm yết trên sàn chứng khoán Việt Nam tính theo giá trị vốn hoá. Chính vì vậy khi đăng ký vay thế chấp sổ hồng tại đây, người vay thế chấp tại Vietcombank sẽ nhận được những lợi ích không thể phủ nhận như sau:

• Hạn mức vay đáp ứng tới 100% nhu cầu của người vay và 70% giá trị tài sản thế chấp.
• Kỳ hạn tất toán khoản nợ tối đa 20 năm.
• Lãi suất ưu đãi chỉ từ 7.6%/năm, tính theo dư nợ giảm dần.
• Biên độ lãi suất sau thời gian ưu đãi chỉ từ 3.5%.
• Điều kiện vay đơn giản: Là công dân Việt Nam từ 22 – 65 tuổi, đang sinh sống và làm việc tại khu vực có phòng chi nhánh của Vietcombank, có khả năng thanh toán khoản nợ đúng hạn và có tài sản đảm bảo theo quy định của pháp luật, không không có nợ xấu.

Ngân hàng Vietinbank

Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam (Vietinbank) được thành lập từ năm từ năm 1988. Trải qua gần 35 năm thành lập, Vietinbank đã khẳng định vị thế trở thành một trong những ngân hàng được tin chọn nhiều nhất.

Khi trải nghiệm gói vay thế chấp sổ hồng tại Vietinbank thì người vay sẽ nhận được những ưu đãi đặc biệt như sau:

• Hạn mức vay cao, tới 70% giá trị tài sản bảo đảm.
• Thời gian tất toán khoản nợ khá dài, lên tới 20 năm.
• Lãi suất vay thế chấp khá cạnh tranh, chỉ từ 8.5%/năm.
• Phương thức cho vay khá đa dạng, có thể từng lần hoặc trả góp.
• Điều kiện vay vốn siêu đơn giản: Là công dân Việt Nam không quá 55 tuổi đối với nữ, không quá 60 tuổi đối với nam, có đủ năng lực tài chính để tất toán đúng hạn và có tài sản đảm bảo cho khoản vay.

Ngân hàng VIB

Ngân hàng Thương mại cổ phần Quốc tế Việt Nam (VIB) được thành lập vào năm 1996. Trải qua gần 30 năm hoạt động trên thị trường tài chính, VIB đã nhanh chóng trở thành ngân hàng dẫn đầu về thị trường tài chính tín dụng.

Sau đây sẽ là những ưu đãi đặc biệt khi bạn lựa chọn vay vốn thế chấp sổ hồng tại ngân hàng VIB:

• Hạn mức vay tối đa 75% giá trị tài sản đảm bảo.
• Kỳ hạn vay dài hạn, lên tới 30 năm.
• Lãi suất siêu ưu đãi, từ 8.3%/năm và biên độ lãi suất sẽ từ 3 – 4%.
• Phí phạt tất toán trước hạn tại VIB sẽ dao động từ 1 – 3% dư nợ thực tế.
• Điều kiện vay: Là công dân Việt Nam từ 20 – 65 tuổi, có thu nhập ổn định, có tài sản đảm bảo chính chủ và không có lịch sử nợ xấu tại bất cứ ngân hàng hoặc tổ chức tài chính nào trước đó.

Điều kiện vay vốn thế chấp bằng sổ hồng

Điều kiện vay vốn thế chấp sổ hồng tại các ngân hàng như sau:

• Là công dân Việt Nam đang sinh sống và làm việc tại các tỉnh/thành phố có phòng giao dịch của ngân hàng làm việc.
• Khách hàng nằm trong độ tuổi lao động và có đầy đủ năng lực hành vi dân sự.
• Khách hàng có tài sản thế chấp là sổ hồng có đầy đủ giá trị pháp lý tại địa bàn mà ngân hàng hỗ trợ vay vốn.
• Người vay có công việc ổn định và có mức lương đủ khả năng tất toán khoản nợ đúng hạn.
• Không có lịch sử nợ xấu khi vay thế chấp trên hệ thống CIC tại bất cứ ngân hàng hoặc tổ chức tài chính nào trong vòng 5 năm gần nhất.

Quy trình đăng ký vay vốn thế chấp sổ hồng

Quy trình đăng ký vay vốn thế chấp bằng sổ hồng sẽ được thực hiện thông qua một số bước đơn giản như sau:

• Bước 1: Người vay đăng ký vay thế chấp sổ hồng tại chi nhánh gần nhất của ngân hàng mà bạn lựa chọn vay 
• Bước 2: Tiếp nhận hồ sơ đăng ký vay vốn

Sau khi tiếp nhận đơn xin đăng ký vay thế chấp sổ hồng của khách hàng thì nhân viên sẽ tiến hành tư vấn và giải đáp các thắc mắc của người vay liên quan đến hạn mức, lãi suất, kỳ hạn và mức phí phạt.

Sau đó sẽ hướng dẫn chi tiết các giấy tờ vay cần thiết mà người vay cần phải chuẩn bị.

• Bước 3: Thẩm định giá trị tài sản đảm bảo

Tài sản đảm bảo (Sổ hồng) sẽ được xác định giá trị thực. Và hạn mức vay vốn sẽ căn cứ vào giá trị thẩm định này. 

Quy trình định giá tài sản thế chấp có thể sẽ được thực hiện bởi 1 bộ phận thẩm định chuyên nghiệp của khách hàng hoặc nhờ sự trợ giúp của bên thứ 3.

• Bước 3: Thực hiện đầy đủ các thủ tục vay thế chấp

Sau khi khách hàng đã thoả thuận với ngân hàng về các điều khoản liên quan tới lãi suất, hạn mức…thì bạn sẽ chuẩn bị đầy đủ hồ sơ đăng ký vay và nộp trực tiếp tại chi nhánh ngân hàng gần nhất.

• Bước 4: Kiểm duyệt và thông báo kết quả vay

Thủ tục thẩm duyệt hồ sơ đăng ký sẽ từ 3 – 7 ngày làm việc. Sau khi có kết quả thì khoản vay sẽ được giải ngân theo đúng các điều khoản ghi trong hợp đồng vay vốn.

Những lưu ý khi đăng ký vay thế chấp sổ hồng

Trước khi đăng ký vay vốn thế chấp sổ hồng thì khách hàng cần lưu ý những điều như sau:

• Khách hàng cần nghiêm túc xác định rõ điều kiện và nhu cầu của bản thân để lựa chọn gói vay vốn hợp lý nhất.
• Nên đọc thật kỹ các điều khoản của hợp đồng trước khi ký kết.
• Nên lựa chọn ngân hàng uy tín, có mức lãi suất ưu đãi và được công khai minh bạch.
• Có kế hoạch tất toán khoản nợ đúng hạn khoa học, tránh các khoản phí phạt không đáng có.

Một số câu hỏi thường gặp

Vay thế chấp sổ hồng mà cha mẹ hoặc người thân đứng tên sở hữu được không?

Bạn hoàn toàn có thể vay thế chấp sổ hồng mà cha mẹ hoặc người thân đứng tên. Tuy nhiên lúc này chủ sở hữu sổ hồng phải làm đơn uỷ quyền cho người vay dưới sự giám sát  của nhân viên ngân hàng.

Nợ xấu nhóm 2 có được hỗ trợ vay thế chấp sổ hồng không?

Theo điều kiện vay vốn của nhiều ngân hàng hiện nay thì khách hàng có lịch sử nợ xấu nhóm 2 sẽ không được hỗ trợ vay thế chấp sổ hồng.

Nếu sổ hồng khác tỉnh thì có thể đăng ký vay vốn không?

Khách hàng vẫn có thể được hỗ trợ vay nếu sổ hồng khác tỉnh thành. Tuy nhiên bạn cần phải đáp ứng một số điều kiện như sau:

• Có giấy tờ đăng ký thường trú ở nơi ở hiện tại.
• Có sổ hồng thế chấp tại khu vực đang sinh sống và làm việc.
• Người vay phải minh chứng được khả năng tài chính với ngân hàng.

Bài viết trên đây là toàn bộ các thông tin chính xác nhất về gói vay thế chấp sổ hồng. Qua đây khách hàng hoàn toàn có thể lựa chọn được địa chỉ vay thế chấp với hạn mức và lãi suất vay ưu đãi nhất. Hy vọng mọi người sẽ vay vốn thành công và sử dụng khoản vay một cách tốt nhất nhé.