Tìm Hiểu Về Nợ xấu ngân hàng là gì ? Nợ xấu Ngân hàng có Sao không phân tích ?

Phân tích chi tiết về Nợ xấu ngân hàng là gì ? Đối với những người hoạt động trong ngành hoặc quan tâm đến các vấn đề tài chính thì khái niệm này không còn xa lạ. tuy nhiên nếu bạn lần đầu tìm hiểu về nợ xấu, hãy tham khảo kỹ. Các thông tin được cung cấp dưới đây sẽ giúp chúng ta biết nhiều hơn về nợ xấu ngân hàng cập nhật mới năm 2022

Tìm Hiểu Về Nợ xấu ngân hàng là gì ? Nợ xấu Ngân hàng có Sao không phân tích ?
1.Nợ xấu ngân hàng là gì?

Thông thường khi vay tiền, các con nợ sẽ thanh toán lần lượt hoặc một lần để hết số nợ. Tuy nhiên có nhiều trường hợp người vay không có khả năng trả khi đến kỳ thanh toán. Hoặc có người lại cố tình không trả nợ, trễ hẹn quá nhiều. Lúc đó ta sẽ gọi khoản nợ chưa được thanh toán kia là nợ xấu. Nói cách khác, nợ xấu (hay nợ khó đòi) là số nợ bị quá hạn và có thể chủ nợ sẽ không bao giờ thu hồi lại được nữa.

Các trường hợp nợ quá hạn trả lãi, gốc quá 3 tháng sẽ được xem là bị nợ xấu. Căn cứ vào khả năng chi trả của khách hàng mà bên chủ nợ hạch toán các khoản vay vào nhóm thích hợp. Thường người vay là cá nhân hoặc doanh nghiệp. Bên cho vay là ngân hàng hay tổ chức tín dụng, tài chính nào đó. Khi nợ xấu, con nợ tuyên bố phá sản và chủ nợ không thể thu thập lại số tiền đã cho vay.

Nói tóm lại, nợ xấu là khoản tiền được vay nhưng không trả được hoặc cố tình không trả trong thời hạn từ 3 tháng trở lên. Không ai muốn mình vướng vào nợ xấu vì nó sẽ ảnh hưởng đến việc vay mượn, trả góp sau này.

2.Nguyên nhân và phân loại nhóm nợ xấu

Nguyên nhân có nợ xấu
– Quên thanh toán nợ đúng thời hạn

– Thanh toán quá chậm các khoản nợ gồm gốc và lãi

– Kiểm soát tiền không tốt, tiêu dùng không đúng mục đích nên không đủ tiền thanh toán nợ

– Tâm lý không lo trả nợ cho đến khi nợ bị quá hạn thì thành nợ xấu

– Không trả số tiền tối thiểu vào thẻ tín dụng

– Số tiền chi ra vượt hạn mức thấu chi tài khoản
– Mất khả năng thanh toán vì mua hàng trả góp vượt ngưỡng thanh toán

Có mấy loại nợ xấu?

Nhóm 1: dư nợ đạt chuẩn

Đặc điểm của dư nợ đạt chuẩn là quá hạn dưới 10 ngày và được thanh toán đúng hạn.

Nhóm 2: dư nợ cần lưu ý

Người dính nợ xấu nhóm 2 thanh toán trễ hạn từ 10 đến 90 ngày. Bên cạnh đó các khoản vay được ngân hàng/ công ty tài chính điều chỉnh lại kỳ hạn thanh toán lần thứ nhất.

Nhóm 3: dư nợ không đủ tiêu chuẩn

Thời gian quá hạn của nợ xấu nhóm 3 là 30 đến 90 ngày. Đây là những trường hợp con nợ được miễn hoặc giảm lãi vì không đủ khả năng thanh toán tiền lãi. Tuy nhiên các khoản nợ vẫn quá hạn dưới 30 ngày.

Nhóm 4: nợ nghi ngờ mất vốn

Đối với nhóm nợ xấu này, người vay tiền đã quá hạn thanh toán từ 90 đến 180 ngày. Các khoản này vẫn quá hạn 30 đến 90 ngày dù đã được điều chỉnh lại kỳ hạn. Trường hợp này ngân hàng hoặc công ty tín dụng điều chỉnh kỳ hạn lần thứ 2.

Nhóm 5: nợ có khả năng mất vốn

Nhóm nợ này thuộc phân loại cao nhất về nguy cơ con nợ mất khả năng chi trả. Thời gian nợ bị quá hạn là 180 ngày. Các khoản nợ được điều chỉnh thanh toán lần 3 trở lên nhưng vẫn quá hạn thanh toán đến hơn 90 ngày.

3.Nợ xấu ảnh hưởng như thế nào ?

Nói đến nợ xấu, những ai đã hiểu về nó đều không muốn vướng phải. Bởi vì đây là khái niệm không tích cực trong vấn đề giải quyết tài chính của chính con nợ. Khi vay vốn, trả góp tại ngân hàng hay tổ chức tín dụng nào mà vi phạm nợ xấu thì bạn sẽ có tên trong danh sách của CIC. Từ đó lịch sử vay mượn và thanh toán của bạn đều được tổng hợp trên này.

Có tên trong danh sách nợ xấu của CIC đồng nghĩa với việc khả năng vay vốn sau này gặp trở ngại. Tùy vào mức độ, nhóm nợ xấu mà tầm ảnh hưởng của nó sẽ khác nhau. Cụ thể:

– Người có nợ xấu nhóm 1, 2:

Bạn muốn vay hoặc trả góp thêm thì phải thanh toán hết khoản nợ xấu. Ngoài ra người vay cần chứng minh mình không thường xuyên bị nợ xấu. Bên cạnh đó người đi vay phải có tài sản thế chấp hoặc có người bảo lãnh khoản vay. Người bảo lãnh đó phải chứng minh được có đủ điều kiện vay và trả nợ đúng hạn.

– Người có nợ xấu nhóm 3, 4 và 5:

Những cá nhân, tổ chức này lại được phân thành 2 trường hợp. Một là bạn không bao giờ được vay tiền nữa. Hai là đợi đến 2 năm sau thì một số ngân hàng, tổ chức tín dụng sẽ chấp nhận cho bạn vay tiền lại như cũ khi mà điểm nợ xấu CIC của bạn đã được trở lại bình thường, nghĩa là không còn trong danh sách nợ xấu.

Như đã phân tích thì những ai dính vào nợ xấu, dù ít dù nhiều cũng bị ảnh hưởng không tốt đến quá trình vay mượn hay mua hàng trả góp sau này. Vì thế chắc chắn chẳng ai muốn vi phạm để có tên trong nhóm nợ xấu bất kỳ.

4.Cách xóa nợ xấu ngân hàng

Khi bị mắc nợ xấu, khách hàng sẽ không được nhận thêm khoản vay nào từ ngân hàng. Tình trạng này kéo dài ít nhất 2 năm hoặc không bao giờ được cải thiện đối với một vài tổ chức tín dụng hay ngân hàng. Tuy nhiên đáp ứng nhu cầu của khách hàng thì vẫn có cách xóa nợ xấu.

Để xóa khoản nợ xấu đó thì bạn cần thực hiện những vấn đề sau:

+ Thanh toán hết ngay các khoản nợ và tiền phạt vì chậm thanh toán của mình
+ Đăng ký lại với nhân viên tín dụng về việc xóa nợ xấu
Khi thanh toán hết các khoản vay bị nợ xấu thì thông tin của bạn sẽ được cập nhật lại cho đơn vị bạn vay. Thời gian cập nhật này ít nhất là 1 đến 3 tháng. Sau đó hồ sơ vay của bạn sẽ trở về trạng thái bình thường. Lúc này bạn có thể vay tiền lại hoặc mua đồ trả góp được các công ty, ngân hàng hỗ trợ.

Đã hiểu nợ xấu ngân hàng là gì và cách thoát nợ xấu, chắc hẳn bạn sẽ ngăn chặn được nguy cơ bản thân dính phải nợ xấu làm ảnh hưởng đến khả năng vay vốn, giải quyết vấn đề tài chính trong tương lai. Để phòng tránh nợ xấu, hãy hoạch định tốt các kế hoạch, ổn định mức thu nhập và nắm chắc tình hình, khả năng chi trả trong trường hợp cần vay hay mua đồ trả góp.







CÓ THỂ BẠN QUAN TÂM : KIẾN THỨC VAY VỐN TIÊU DÙNG NGÂN HÀNG

Bảng Lãi suất ngân hàng vietinbank cập nhật

Bảng Lãi suất ngân hàng vietinbank cập nhật

Lãi suất có thể thay đổi theo thời gian và tùy thuộc vào từng chi nhánh của VietinBank. Để biết thông tin chi tiết và cập nhật nhất, bạn nên liên hệ trực tiếp với chi nhánh VietinBank gần nhất hoặc truy cập trang web chính thức của ngân hàng.

Vay tiền ngân hàng mức lương 10 triệu vay được bao nhiêu ?

Vay tiền ngân hàng mức lương 10 triệu vay được bao nhiêu ?

Mình là Vân với mức lương trung bình tháng được 10 triệu muốn vay tín chấp ngân hàng theo lương thì vay được bao nhiêu mong được các bạn giải đáp , đó là câu hỏi của khách hàng hãy cùng chúng tôi giải đáp ở bài viết phía dưới nhé

Tìm Hiểu Về Nợ xấu ngân hàng là gì ? Nợ xấu Ngân hàng có Sao không phân tích ?

Tìm Hiểu Về Nợ xấu ngân hàng là gì ? Nợ xấu Ngân hàng có Sao không phân tích ?

Phân tích chi tiết về Nợ xấu ngân hàng là gì ? Đối với những người hoạt động trong ngành hoặc quan tâm đến các vấn đề tài chính thì khái niệm này không còn xa lạ. tuy nhiên nếu bạn lần đầu tìm hiểu về nợ xấu, hãy tham khảo kỹ. Các thông tin được cung cấp dưới đây sẽ giúp chúng ta biết nhiều hơn về nợ xấu ngân hàng cập nhật mới năm 2022

Tính Vay Tiền Ngân Hàng 1 Tỷ trong 5, 10, 20 năm lãi suất là bao nhiêu ?

Tính Vay Tiền Ngân Hàng 1 Tỷ trong 5, 10, 20 năm lãi suất là bao nhiêu ?

Hiện nay khoảng vay 1 tỷ là 1 khoản vay tương đối nhiều vậy hãy vnvtb tìm hiểu với khoản vay ngân hàng 1 tỷ trong 5 , 10 , 20 năm thì lãi suất vay sẽ là bao nhiêu nhé hình thức nào sẽ phù hợp với khoản vay này Có 2 hình thức vay số tiền là 1 tỷ đó là vay tín chấp và vay thế chấp

Hóa đơn điện không chính chủ có vay tiền được không ?

Hóa đơn điện không chính chủ có vay tiền được không ?

Lưu ý quan trọng khi vay tín chấp bằng hóa đơn điện sinh hoạt là địa chỉ nhà ghi trên hóa đơn tiền điện phải trùng khớp với địa chỉ sinh sống hiện tại của gia đình bạn. Trong trường hợp không trùng khớp phải xin xác nhận tạm trú của chính quyền địa phương.

Hướng Dẫn Vay Thế Chấp Sổ Hồng Chi Tiết Cập Nhật 2025

Hướng Dẫn Vay Thế Chấp Sổ Hồng Chi Tiết Cập Nhật 2025

Mỗi ngân hàng sẽ có những quy định khác nhau về gói vay thế chấp bằng sổ hồng. Tuy nhiên nhìn chung thì hình thức vay vốn thế chấp này vẫn có những thông tin chung cơ bản như hạn mức kỳ hạn và lãi suất vay , tổng hợp bảng lãi suất vay Thế Chấp Sổ Hồng của 5 ngân hàng uy tín hiện nay mời quý khách tham khảo

Nợ xấu có vay được không ?

Nợ xấu có vay được không ?

Theo quy định, nếu chồng có lịch sử tín dụng tốt nhưng có nợ xấu, tài sản đảm bảo đứng tên hai vợ chồng, vợ sẽ không được hỗ trợ vay thế chấp. Khi đó, người chồng cần sang tên cho vợ đứng quyền chủ sở hữu của tài sản thế chấp một cách độc lập là có thể đăng ký vay thế chấp.

Lương 10 triệu vay ngân hàng được bao nhiêu

Lương 10 triệu vay ngân hàng được bao nhiêu

Chị Châm, 28 tuổi, là nhân viên tại một công ty ở quận Cầu Giấy, Hà Nội, với mức lương hàng tháng là 10 triệu đồng. Chị Châm có nhu cầu vay tín chấp từ ngân hàng để chi trả cho khoản học phí của khóa học quản trị kinh doanh tại một trường đại học uy tín Mức vay tối đa Nếu theo quy định chị Châm có thể vay ngân hàng tối đa từ 50 triệu đồng đến 100 triệu đồng

Vay 800 triệu trong 10 năm agribank lãi suất và điều kiện

Vay 800 triệu trong 10 năm agribank lãi suất và điều kiện

Chị Phương, 35 tuổi, là kế toán của một công ty vận tải tại Hưng Yên , có nhu cầu vay 800 triệu đồng tại Agribank để đầu tư mở rộng trang trại của gia đình . Với mức lương hàng tháng 18 triệu đồng, chị Phương muốn vay trong thời gian dài để giảm nhẹ áp lực trả nợ.

Vay tín chấp 400 triệu trong 5 năm vietcombank

Vay tín chấp 400 triệu trong 5 năm vietcombank

Anh Dương Văn Toàn, 30 tuổi, hiện đang sống tại Hà Nội, có nhu cầu vay tín chấp 400 triệu đồng tại Vietcombank để đầu tư vào việc kinh doanh mở rộng cửa hàng. Anh Toàn có thu nhập ổn định từ công việc của mình là trưởng phòng tại một công ty truyền thông, với thu nhập hàng tháng khoảng 15 triệu đồng

Lương 30 Triệu Vay Ngân Hàng Được Bao Nhiêu ?

Lương 30 Triệu Vay Ngân Hàng Được Bao Nhiêu ?

Chị Phương, 36 tuổi, là giảng viên đại học kiến trúc tại Hà Nội. Chị muốn vay tín chấp từ ngân hàng để đầu tư vào một căn hộ cho thuê. Với mức lương hàng tháng là 30 triệu đồng có thể vay tín chấp từ 150 triệu đồng đến 300 triệu đồng

Lương 25 Triệu Vay Ngân Hàng Được Bao Nhiêu ?

Lương 25 Triệu Vay Ngân Hàng Được Bao Nhiêu ?

Anh Dương, 40 tuổi, là kỹ sư xây dựng tại Hưng Yên. Anh có nhu cầu vay tín chấp từ ngân hàng để xây nhà. Với mức lương hàng tháng là 25 triệu đồng anh Dương có thể vay tín chấp từ 125 triệu đồng đến 250 triệu đồng

Lương 23 Triệu Vay Ngân Hàng Được Bao Nhiêu ?

Lương 23 Triệu Vay Ngân Hàng Được Bao Nhiêu ?

Anh Linh, 42 tuổi, là trợ lý phát triển dự án của một công ty nội thất tại Nha Trang. Anh muốn vay tín chấp từ ngân hàng để chi trả cho con cái đi học tại hàn quốc Với mức lương 23 triệu đồng/tháng, anh Linh có thể vay tín chấp từ 115 triệu đồng đến 230 triệu đồng

Lương 11 triệu vay ngân hàng agribank được bao nhiêu ?

Lương 11 triệu vay ngân hàng agribank được bao nhiêu ?

Với mức lương 11 triệu đồng, cô Tuyền có thể lựa chọn vay tiêu dùng tại Agribank, một sản phẩm tín dụng phổ biến dành cho khách hàng có thu nhập ổn định nếu lựa chọn vay tín chấp cô có thể vay với số tiền từ 50 triệu đến 100 triệu đồng

Vay 500 triệu trong 2 năm ví dụ thực tế từ anh Nam

Vay 500 triệu trong 2 năm ví dụ thực tế từ anh Nam

Anh Nam là một nhân viên văn phòng tại Hà Nội với thu nhập 30 triệu VNĐ/tháng, trong đó 18 triệu VNĐ được trả qua lương và phần còn lại từ freelance. Anh đang cân nhắc vay 500 triệu VNĐ trong 2 năm với lãi suất 10%/năm. Mục đích vay là để mua nhà trả góp. Dưới đây là các tính toán và phân tích về khoản vay của Anh Nam theo phương pháp dư nợ giảm dần.