Bạn đang cần gấp một khoản tiền muốn vay thế chấp ngân hàng nhưng đang bị nợ xấu. Bạn lo lắng không biết nợ xấu có vay thế chấp được không? Nếu có, vay tại ngân hàng nào?

Những thắc mắc của các bạn sẽ được giải đáp chi tiết qua bài viết dưới đây Mời các bạn cùng theo dõi nhé!

Nợ xấu có vay thế chấp được không?

Rất nhiều khách hàng khi bị nợ xấu khi cần vay tiền thường băn khoăn không biết nợ xấu có vay thế chấp được không? Khi vay tiền tại các ngân hàng hay các tổ chức tín dụng, thông tin vay tiền của khách hàng sẽ được cung cấp lên hệ thống CIC.

Hệ thống CIC sẽ tiếp nhận thông tin về các khoản vay, tên người vay và quá trình vay của người vay, tạo thành một cơ sở dữ liệu thống nhất nhằm lưu trữ và phản ánh lịch sử tín dụng của từng cá nhân.

Phụ thuộc vào tình trạng nợ xấu của khách hàng, mỗi ngân hàng sẽ đưa ra những quy định và có thể hỗ trợ cho vay. Nợ xấu được chia thành 5 nhóm như sau:

• Nhóm 1: Nợ đủ tiêu chuẩn
• Nhóm 2: Nợ cần chú ý
• Nhóm 3: Nợ dưới tiêu chuẩn
• Nhóm 4: Nợ nghi ngờ
• Nhóm 5: Nợ có khả năng mất vốn

Nếu bạn thuộc nhóm nợ xấu từ 3 đến 5, hầu hết tất cả ngân hàng sẽ không phê duyệt khoản vay dưới bất cứ hình thức nào.

Một số ngân hàng từ chối các khoản vay từ khách hàng có nợ xấu thuộc nhóm 2 quá 3 kỳ trở nợ liên tiếp. Trong trường hợp nợ xấu nhóm 3 và xa hơn là nợ xấu nhóm 4, nhóm 5, có tới 90% ngân hàng sẽ từ chối khoản vay của khách hàng thuộc các nhóm nợ xấu này.

Tuy nhiên, với kinh nghiệm nhiều năm trong lĩnh vực tài chính ngân hàng, với tỷ lệ 10% vay vốn còn lại, các chuyên gia trong lĩnh vực tài chính, Làm Chủ Tài Chính vẫn có thể hỗ trợ khách hàng vay thế chấp khi bị nợ xấu, nợ chú ý với mức lãi suất như vay thông thường.

Người thân nợ xấu có vay thế chấp được không?

Để cấp hạn mức tín dụng cho khách hàng vay thế chấp, hầu hết ngân hàng đều rất khắt khe trong quy trình cho vay tín dụng. Đồng nghĩa với việc nếu bạn có lịch sử tín dụng tốt, chưa chắc bạn đã có thể vay thế chấp.

Một số trường hợp giải đáp cho người thân có nợ xấu có vay thế chấp được không như:

Chồng/Vợ nợ xấu có vay thế chấp được không?

Theo quy định, nếu chồng có lịch sử tín dụng tốt nhưng có nợ xấu, tài sản đảm bảo đứng tên hai vợ chồng, vợ sẽ không được hỗ trợ vay thế chấp. Khi đó, người chồng cần sang tên cho vợ đứng quyền chủ sở hữu của tài sản thế chấp một cách độc lập là có thể đăng ký vay thế chấp.

Trường hợp ngược lại cũng tương tự, nếu vợ có lịch sử tín dụng xấu, người vợ cần sang tên tài sản thế chấp cho chồng để chồng có thể đăng ký vay vốn.

Người trong hộ khẩu nợ xấu thì có vay thế chấp được không?

Nếu trong một gia đình, người thân cùng chung trong sổ hộ khẩu có nợ xấu, các ngân hàng sẽ xem xét coi đây là yếu tố tham khảo nhưng không xem là căn cứ xét duyệt nên các bạn hoàn toàn có thể đăng ký vay thế chấp một cách bình thường.

Hướng dẫn vay thế chấp ngân hàng khi có nợ xấu

Để được hỗ trợ vay thế chấp ngân hàng khi có nợ xấu, khách hàng cần đảm ứng được các điều kiện và thủ tục như sau:

Điều kiện

• Có CMND/thẻ CCCD.
• Có công việc và thu nhập ổn định.
• Chứng minh được nợ xấu là do khách quan.
• Tài sản thế chấp có giá trị cao.
• Khoản vay không quá cao so với giá trị tài sản.

Thủ tục

Các bạn cần chuẩn bị các giấy tờ sau khi vay vốn thế chấp:

• CMND/Thẻ CCCD/Hộ chiếu của người vay.
• Số hộ khẩu/Giấy tạm trú.
• Giấy tờ chứng minh thu nhập: Sao kê lương/Bảng lương/Hợp đồng lao động/Sao kê tài khoản ngân hàng,…
• Hồ sơ tài sản thế chấp: Sổ đỏ/Sổ hồng/Hợp đồng mua bán bất động sản,…

Ngân hàng nào cho vay thế chấp nợ xấu?

Dựa vào lịch sử tín dụng và lịch sử tín dụng của khách hàng được cập nhật trên hệ thống CIC, các ngân hàng sẽ đánh giá và đưa ra quyết định có cung cấp khoản vay hay không.

Tuy nhiên, với các khoản nợ xấu, khách hàng cần thanh toán hết ít nhất 6 tháng trở lên trước khi đăng ký vay lại tại ngân hàng để có thể được ngân hàng hỗ trợ vay tiếp.

Sau khi thanh toán hết các khoản vay dư nợ, các bạn có thể vay thế chấp sổ đỏ tại top 5 ngân hàng sau:

• Ngân hàng TMCP Phương Đông (OCB)
• Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB) – tìm hiểu gói vay thế chấp ACB mới nhất
• Ngân hàng TMCP Thương Tín (Sacombank)
• Ngân hàng TMCP Kiên Long (Kiên Long Bank)
• Ngân hàng Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam (Agribank)

Ngân hàng Phương Đông (OCB)

OCB là ngân hàng uy tín tại Việt Nam với hơn 200 đơn vị kinh doanh, 100 điểm giao dịch. Ngân hàng hoạt động với các sản phẩm chính như tiền vay, dịch vụ thẻ, bảo hiểm, mua bán ngoại tệ, gửi tiền, rút tiền,… Hiện nay, OCB là một trong ít ngân hàng cho vay thế chấp với hạn mức cao.

Một số lợi ích khi vay thế chấp ngân hàng OCB như sau:

• Giải quyết 100% nhu cầu tài chính của người vay.
• Mức lãi suất vay luôn ổn định ở mức thấp, chỉ từ 5,99%/năm.
• Hình thức trả nợ linh hoạt theo tháng, quý hoặc năm tuỳ thuộc vào khả năng kinh tế của người vay.
• Chấp nhận cho vay thế chấp sổ đỏ khi có nợ xấu.
• Được tư vấn nhiệt tình, thủ tục vay đơn giản, nhanh chóng.

Ngân hàng Á Châu (ACB)

Ngân hàng ACB là một trong những ngân hàng lớn nhất tại Việt Nam hiện nay với hệ thống chi nhánh và văn phòng trải dài khắp cả nước. ACB khẳng định uy tín của mình với nhiều nhóm sản phẩm như vay tín chấp, vay thế chấp, gửi tiền tiết kiệm,…

Một số lợi ích khi vay thế chấp ngân hàng ACB như sau:

• Mức lãi suất vay thế chấp sổ đỏ nợ xấu thấp, ổn định và mang tính cạnh tranh so với các ngân hàng khác.
• Quy trình vay diễn ra đơn giản, thủ tục xét duyệt nhanh gọn.
• Nhận được sự chăm sóc tận tình, sự tư vấn chu đáo bởi đội ngũ nhân viên giàu kinh nghiệm.
• Hạn mức cho vay có thể lên tới 100% giá trị tài sản đảm bảo.
• Thời hạn vay kéo dài, có thể lên đến tối đa 20 năm.

Ngân hàng Sacombank

Sacombank là một ngân hàng thương mại cổ phần có vốn điều lệ và hệ thống chi nhánh lớn nhất tại Việt Nam. Sacombank có các sản phẩm nổi bật như: sản phẩm thẻ, vay thế chấp, vay tín chấp, bảo hiểm, gửi tiết kiệm…

Một số lợi ích khi vay thế chấp ngân hàng Sacombank như sau:

• Lãi suất vay thế chấp ở mức ổn định, thuộc top các ngân hàng có lãi suất cho vay thấp.
• Hạn mức vay không giới hạn.
• Thời hạn vay linh hoạt, kéo dài tối đa 25 năm.
• Hồ sơ vay đơn giản, thủ tục và quy trình vay nhanh chóng.
• Trả nợ theo kỳ mỗi tháng, 3 tháng, 6 tháng, năm tùy thuộc vào khả năng tài chính của người vay.

Ngân hàng Agribank

Agribank là một trong các ngân hàng thương mại nhà nước đóng vai trò chủ lực trong hệ thống các ngân hàng. Hiện nay, Agribank vẫn đang tiếp tục phát huy vai trò tiên phong trong việc điều hành các tổ chức tín dụng, chính sách tiền tệ quốc gia.

Một số lợi ích khi vay thế chấp ngân hàng Agribank như sau:

• Vay thế chấp sổ đỏ, bạn sẽ được vay loại tiền VNĐ.
• Thời hạn vay linh hoạt từ 12 đến 120 tháng
• Phải có tài sản đảm bảo thế chấp như sổ đỏ, sổ hồng, giấy tờ nhà đất tên chính chủ.
• Hạn mức vay tối đa lên đến 80%/tổng nhu cầu vốn cho khoản vay dưới 12 tháng.

Ngân hàng Kiên Long

Kiên Long Bank với mục tiêu trở thành ngân hàng bán lẻ nằm trong top đầu tại thị trường Việt Nam, đã không ngừng phấn đấu và cung cấp đa dạng các loại dịch vụ nhằm đem đến sự thuận lợi và vay nhanh chóng cho khách hàng.

Một số lợi ích khi vay thế chấp ngân hàng Kiên Long đó là:

• Hạn mức vay cao lên đến 100% so với giá trị bảo đảm.
• Mức lãi suất vay vừa phải.
• Thời hạn vay linh hoạt, người vay có thể chủ động thanh toán các khoản vay của mình.
• Nhận được sự tư vấn và giải đáp nhiệt tình của nhân viên.
• Điều kiện và thủ tục vay đơn giản và nhanh chóng.

Lưu ý gì khi vay vốn thế chấp ngân hàng có nợ xấu?

Hiểu được nợ xấu ngân hàng có vay thế chấp được không, các bạn cũng cần lưu ý các vấn đề sau:

• Khi có nhu cầu vay thế chấp có nợ xấu, nếu các bạn đến trực tiếp hỏi vay sẽ bị các ngân hàng từ chối do đây là quy định.
• Cần tìm hiểu kỹ các quy định của ngân hàng do không phải ngân hàng nào cũng chấp nhận hỗ trợ khách hàng có nợ xấu vay thế chấp. Chính vì vậy, các bạn cần lưu ý tham khảo kỹ thông tin hoặc liên hệ đội ngũ tư vấn của Làm Chủ Tài Chính để nhận được giải pháp vay tiền nhanh tốt nhất.
• Cung cấp đầy đủ và trung thực các thông tin về tình trạng nợ xấu để được hỗ trợ duyệt vay với tỷ lệ cao nhất.

Nợ xấu bao lâu được xóa?

FAQ

Nợ xấu được chia thành các nhóm khác nhau dựa trên mức độ rủi ro của mỗi nhóm.

Bên cạnh câu hỏi nợ xấu có vay thế chấp được không, dưới đây là một số câu hỏi cũng được rất nhiều khách hàng thắc mắc khi có nhu cầu vay tiền nhưng bị nợ xấu:

Nợ xấu nhóm 1, nhóm 2 có vay thế chấp được không?

Nợ xấu nhóm 1 (Nợ đủ tiêu chuẩn) được đánh giá là có khả năng thu hồi cả vốn và lãi. Khách hàng nợ xấu nhóm 1 đóng chậm từ 1 – 10 ngày vẫn có thể vay thế chấp ngân hàng một cách dễ dàng, chỉ cần đăng ký vay và nhân viên tư vấn sẽ hướng dẫn các bạn cụ thể.

Nợ xấu nhóm 2 (Nợ cần chú ý) là các khoản nợ đóng chậm từ 10 – 30 ngày. Khi thuộc nợ xấu nhóm 2, các bạn vẫn có thể vay thế chấp. Tuy nhiên, chỉ một số ngân hàng hỗ trợ cho vay với nợ xấu nhóm này phụ thuộc vào các điều kiện sau:

Nợ xấu do vay thế chấp:

• Chỉ chấp nhận nợ xấu thế chấp trong vòng 1 tháng duy nhất, nếu nợ xấu nhiều tháng liên tiếp (rơi vào nhóm 3), khách hàng sẽ không được hỗ trợ duyệt vay.
• Cần chứng minh được thu nhập để đảm bảo khả năng thanh toán khoản vay.
• Cần chứng minh được lý do nợ xấu là khách quan, không cố ý.
• Tài sản thế chấp có giá trị tốt, hạn mức không quá cao so với tài sản.

Nợ xấu do vay tín chấp:

Nợ xấu nhóm 1, nhóm 2 do vay tín chấp sẽ có khả năng được duyệt vay cao hơn do vay tín chấp số tiền sẽ thấp hơn vay thế chấp nhiều lần. Khách hàng chỉ cần tất toán đầy đủ các khoản nợ sẽ được hỗ trợ vay sau đó.

Nợ xấu nhóm 3, 4, 5 có vay vốn thế chấp được không?

Nợ xấu nhóm 3, 4, 5 là các khoản nợ xấu có khả năng mất vốn, quá thời hạn từ 30 ngày trở lên. Khi đó, dù tài sản thế chấp của bạn có giá trị cao như thế nào cũng không có ngân hàng nào có thể hỗ trợ vay vốn.

Để được vay lại, các bạn cần tất toán nợ xấu và chờ hệ thống CIC cập nhật lại lịch sử tín dụng. Ngoài ra, nhiều khách hàng đã lựa chọn vay tiền online dù lãi suất có thể cao hơn để có một khoản tài chính giải quyết các vấn đề đang gặp phải.

Nợ xấu FE có vay thế chấp được không?

Nợ xấu FE vẫn có thể vay thế chấp khi có tài sản đảm bảo và đáp ứng được các nhu cầu tổ chức tài chính đưa ra.

Kết luận

Bài viết trên đây đã giải đáp cho câu hỏi nợ xấu có vay thế chấp được không cũng như những thông tin chi tiết về cách vay tiền khi nợ xấu, những ngân hàng hỗ trợ vay tiền khi bị nợ xấu.

Hy vọng những thông tin được cung cấp đã giúp các bạn dễ dàng đưa ra quyết định khi vay thế chấp nhưng bị nợ xấu. Chúc các bạn thành công!