2.1 Lãi suất vay thế chấp ngân hàng Vietinbank 2023

Khách hàng quan tâm vay vốn nên tìm hiểu kỹ càng lãi suất của ngân hàng trong thời gian mới nhất. Tại Vietinbank, lãi suất vay thế chấp ngân hàng Vietinbank cập nhất mới nhất năm 2023 như sau:

Lãi suất Vay mua nhà

• Lựa chọn 1: 7.5%/năm, cố định năm đầu;

• Lựa chọn 2: 8.2%, cố định 2 năm đầu;

• Lựa chọn 3: 8.6%/năm, cố định 3 năm đầu.

Lãi suất Vay mua xe

• Lựa chọn 1: 7.6%/năm, cố định năm đầu

• Lựa chọn 2: 8.5%, cố định 2 năm đầu

• Lựa chọn 3: 8.7%/năm, cố định 3 năm đầu

*Lưu ý: Những con số lãi suất được liệt kê chỉ mang tính chất tham khảo và chỉ đúng tại một số thời điểm được cập nhật. Để nhận được con số chính xác nhất cũng như được hỗ trợ vay vốn nhanh chóng vui lòng liên hệ để được tư vấn chi tiết nhé

2.2 Công thức tính lãi suất vay thế chấp Vietinbank

Cách tính lãi suất vay thế chấp Vietinbank được tính theo công thức sau:

• Tiền gốc hàng tháng = Số tiền vay/ số tháng vay.

• Tiền lãi tháng đầu = Số tiền vay * lãi suất vay.

• Tiền lãi các tháng tiếp theo = Số tiền gốc còn lại * lãi suất vay.

Ví dụ:

Bạn vay thế chấp 120 triệu trong thời hạn 12 tháng với lãi suất 12%/năm.

• Tiền gốc hàng tháng= 120.000.000/12= 10.000.000 đồng

• Lãi suất tháng 1 = 120.000.000 x 12%/12 = 1200.000 đồng.

• Tháng thứ 2: Trả gốc 10.000.000, Lãi suất tháng 2= (120.000.000 – 10.000.000) x 12%/12 = 1100.000 đồng.

Tương tự các tháng tiếp theo bạn cũng tính theo dư nợ gốc còn lại sau mỗi tháng.

3. Tại sao nên vay thế chấp ngân hàng Vietinbank

Vietinbank có rất nhiều chính sách cho vay ưu đãi. Giúp khách hàng có nhiều lựa chọn cũng như vay số tiền tối đa có thể để phục vụ cho nhu cầu tiêu dùng cũng như đầu tư.

• Hạn mức vay vốn cao: Vietinbank hỗ trợ khách hàng vay vốn lên tới 80% giá trị tài sản thế cấp trong thời gian tối đa 25 năm. Trong thời gian vay vốn, khách hàng có thể thay toán bất kỳ lúc nào với chi phí vô cùng hợp lý;

• Hồ sơ đơn giản - giải ngân nhanh chóng: Hồ sơ vay vốn chỉ cần bản sao công chứng, nhân viên hỗ trợ nhanh chóng và nhiệt tình;

• Lãi suất cạnh tranh: lãi suất vay thế chấp Vietinbank 2023 được đánh giá rất cạnh tranh tại thị trường Việt Nam;

• Hình thức trả nợ đa dạng: Vietinbank hỗ trợ khách hàng trả nợ theo tháng hoặc theo năm tùy vào khả năng tài chính của khách;

• Thẩm định linh hoạt: Vietinbank sẽ kiểm tra và đánh giá lịch sử tài chính của bạn một cách linh hoạt để hỗ trợ cho khách hàng;

• Các dịch vụ chăm sóc, hỗ trợ khách hàng chu đáo tận tình.

4. Điều kiện, hồ sơ và quy trình vay thế chấp Vietinbank

Điều kiện vay thế chấp Vietinbank

• Khách hàng vay vốn có độ tuổi từ 18 tới không quá 65 tuổi;

• Là công dân Việt Nam hoặc người nước ngoài đang sinh sống hợp pháp tại Việt Nam;

• Có hộ khẩu/sổ tạm trú tại tỉnh/thành phố nơi ngân hàng Shinhan hoạt động;

• Có mục đích vay thế chấp hợp pháp;

• Có năng lực tài chính và nguồn thu nhập rõ ràng, ổn định;

• Không có nợ xấu tại Shinhanbank hoặc các tổ chức tín dụng khác;

• Có tài sản thế chấp có giá trị và khả năng thanh khoản cao.

Hồ sơ vay thế chấp ngân hàng Vietinbank

• CMND/Hộ chiếu còn hiệu lực hoạt động;

• Sổ hộ khẩu thường trú/sổ tạm trú/giấy xác nhận tạm trú;

• Giấy tờ sở hữu tài sản thế chấp như sổ đỏ, sổ hồng…;

• Giấy tờ chứng minh thu nhập: Hợp đồng lao động, sao kê tài khoản lương…;

• Giấy tờ mua xe: hợp đồng mua xe, hóa đơn…;

• Một số loại giấy tờ khác theo quy định của Ngân hàng.

5. Các gói vay tín chấp Vietinbank

Các gói vay tín chấp Vietinbank

Tuy không phải là ngân hàng do Việt Nam thành lập nhưng Vietinbank vẫn chiếm được lòng tin của khách hàng Việt Nam. Hòa nhập vào xu hướng cho vay tín chấp, Shinhan Bạn cũng đưa ra các gói vay tiêu dùng cho các khách hàng có nhu cầu sử dụng với mục tiêu tiêu dùng.

6. Lãi suất vay tín chấp ngân hàng Vietinbank

Lãi suất vay tín chấp Vietinbank

Các gói vay tín chấp của Vietinbank có mức lãi suất cạnh tranh chỉ từ 12%/năm với thời hạn vay tối đa lên tới 5 năm.

6.1. Nguyên tắc tính lãi của Vietinbank

• Lãi suất tính lãi: tính theo lãi suất đã được công bố - lãi suất năm (1 năm là 365 ngày), tính theo dư nợ giảm dần.

• Thời hạn tính lãi: được tính từ ngày giải ngân khoản vay tín chấp đến hết ngày liền kề trước ngày thanh toán hết khoản vay tín chấp (bắt đầu tính từ ngày đầu và bỏ ngày cuối cùng của thời hạn tính lãi), thời điểm xác định số dư gốc tính lãi là cuối mỗi ngày trong định kỳ hàng tháng.

6.2. Công thức tính lãi theo dư nợ giảm dần.

• Số tiền gốc trả định kỳ hàng tháng = Tổng khoản vay/ số tháng vay.

• Số tiền lãi của từng kỳ tính lãi = Σ (Số dư thực tế x Số ngày duy trì số dư thực tế xLãi suất tính lãi)365

• Ví dụ: Bạn vay 200 triệu đồng với lãi suất 16%/ năm, thời hạn 12 tháng. Số tiền gốc và lãi bạn trả định kỳ như sau:

6.3. Chính sách ưu đãi lãi suất

Vietinbank thường có những chính sách ưu đãi về lãi suất vay tín chấp cho các khách hàng đã và đang sử dụng các dịch vụ của ngân hàng:

• Đối với những khách hàng có thẻ tín dụng, trả lương bằng hình thức chuyển khoản tại ngân hàng Vietinbank sẽ được mức lãi suất từ 13% - 16%/năm, tính theo dư nợ giảm dần.

• Đối với khách hàng làm việc tại các đơn vị hành chính sự nghiệp (giáo viên, công an, nhân viên ngân hàng,...) ở Thành phố Hồ Chí Minh, Bình Dương, mức lãi suất áp dụng chỉ từ 14%/ năm tính theo dư nợ giảm dần.

• Áp dụng với khách hàng nhận lương qua hình thức chuyển khoản của 11 ngân hàng đối tác của Vietinbank: MB Bank, CitiBank, Vietinbank, Standard Chartered, BIDV, Techcombank, Vp Bank, VIB Bank, HSBC, ACB Bank, Vietcombank.

7. Điều kiện vay tín chấp ngân hàng Vietinbank như thế nào?

So với các ngân hàng thương mại khác thì điều kiện vay tín chấp Vietinbank đơn giản hơn nhiều.

• Có quốc tịch Việt Nam, sinh sống tại các khu vực có chi nhánh/ phòng giao dịch của Vietinbank.

• Trong độ tuổi lao động:

• Đối với nữ: 21-55 tuổi.

• Đối với năm 21-60 tuổi.

• Nhận lương bằng hình thức chuyển khoản hoặc tiền mặt, có thu nhập hàng tháng đã trừ thuế theo pháp luật tối thiểu 5 triệu đồng/ tháng.

• Thời gian công tác tại cơ quan, công ty tối thiểu 4 tháng trở lên (tính cả thời gian thử việc), có đóng bảo hiểm y tế tại cơ quan, công ty có số điện thoại để bàn để xác minh thông tin của khách hàng.

• Khách hàng không có lịch sử nợ xấu CIC ở bất kỳ ngân hàng hay tổ chức tài chính nào ít nhất trong vòng hai năm gần đây.

• Đối với khách hàng vay tín chấp theo bảo hiểm nhân thọ: mức phí đóng 

8. Hồ sơ vay tín chấp Vietinbank

Thủ tục vay tín chấp tại ngân hàng Shinhan bao gồm những giấy tờ sau:

• Giấy xin vay vốn theo mẫu của ngân hàng Shinhan.

• Giấy đề nghị vay tín chấp theo mẫu có sẵn của Vietinbank.

• Chứng minh nhân dân/ Căn cước công dân/ Hộ chiếu còn hiệu lực pháp lý.

• Sổ hộ khẩu/ sổ tạm trú.

• Hợp đồng lao động, bản sao kê tiền lương 3 tháng gần nhất để chứng minh thu nhập bản thân.

• Các giấy tờ cần thiết khác (nếu có).

9. Quy trình vay tín chấp ngân hàng Shinhanbank

Giống với điều kiện, quy trình vay tín chấp tại Vietinbank dễ dàng, nhanh chóng và tiện lợi:

• Bước 1: Tìm hiểu, tư vấn và chọn lựa gói vay tín chấp ngân hàng Shinhan.

Thông tin về các gói vay của Vietinbank đều có trên website, bạn có tìm hiểu thông qua đây hoặc nhờ nhân viên tư vấn qua điện thoại hay tư vấn trực tiếp tại chi nhánh/ phòng giao dịch của Vietinbank.

• Bước 2: Đăng kí gói vay tín chấp.

Bạn có thể đăng kí gói vay mình mong muốn theo hai cách:

• Đăng ký trực tiếp tại các chi nhánh/ phòng giao dịch Vietinbank.

• Đăng ký trực tuyến qua website của ngân hàng Shinhan.

• Bước 3: Nộp hồ sơ vay vốn.

Sau khi đăng kí gói vay, nhân viên ngân hàng sẽ hỗ trợ bạn trong việc chuẩn bị giấy tờ cần thiết để xét duyệt. Bạn có thể mang tới quầy giao dịch hoặc lên lịch với ngân hàng, nhân viên sẽ đến nhà bạn để nhận hồ sơ.

• Bước 4: Ngân hàng Shinhan thẩm định hồ sơ vay và nhận kết quả hồ sơ.

Dựa vào các giấy tờ mà bạn đã cung cấp mà nhân viên xem xét tính xác thực. Thông thường bước này sẽ mất khoảng từ 1- 4 ngày. Ngay khi hồ sơ vay của bạn được thông qua, nhân viên ngân hàng sẽ gọi điện thông báo cho bạn.

• Bước 5: Ký hợp đồng và giải ngân khoản vay.

Bước cuối cùng để nhận được khoản vay là ký hợp đồng vay tín chấp với ngân hàng. Trong vòng 24 giờ, khoản vay sẽ được giải ngân, bạn có thể nhận bằng tiền mặt hoặc chuyển khoản.

10. Các loại phí/ phạt phí khi vay tín chấp Vietinbank

Các loại phí & phạt phí khi vay tín chấp Vietinbank

10.1. Phí tất toán nợ trước hạn

Công thức tính tất toán Vietinbank như sau:

• Phí tất toán nợ trước hạn = Dư nợ gốc thực tế x mức lãi suất phí tương ứng.

• Tổng tiền thanh toán = Phí tất toán nợ trước hạn + dư nợ gốc 

Nếu khoản vay của bạn trả góp định kỳ trên ba năm, bạn sẽ được miễn phí tất toán nợ trước hạn.

10.2. Lãi suất chậm thanh toán.

Nếu bạn không thanh toán đúng hạn tiền lãi theo như hợp đồng đã ký thì sẽ mắc phải một khoản lãi suất chậm trả theo lãi suất 10%/năm theo số dư lãi chậm trả tương ứng với thời gian chậm trả.

Trong trường hợp, bạn không thanh toán số dư nợ gốc định kỳ thì toàn bộ số dư nợ gốc của kỳ thanh toán đó được tự động chuyển thành nợ quá hạn. Nghĩa là bạn sẽ phải trả lãi trên dư nợ gốc bị quá hạn tương ứng với mức lãi suất bằng 150%.

Phí cung cấp dịch vụ liên quan đến hồ sơ vay theo yêu cầu của khách hàng.

11. Vay tín chấp Vietinbank có những điểm vượt trội và hạn chế nào?

11.1. Ưu điểm

• Vietinbank được đánh giá là một trong những ngân hàng có mức lãi suất ưu đãi, áp dụng cách tính lãi suất theo dư nợ giảm dần.

• Không áp dụng bảo hiểm khoản vay tín chấp sau khi giải ngân.

• Hạn mức cho vay lớn, lên tới 900 triệu đồng.

• Thời hạn vay linh hoạt từ 6 - 60 tháng.

• Điều kiện, thủ tục vay ít, đơn giản, nhanh chóng.

• Vietinbank có tích hợp vay tín chấp qua Zalo nên dễ dàng đăng ký vay vốn online không cần ra chi nhánh ngân hàng.

• Giải ngân nhanh trong vòng 24 giờ.

11.2. Nhược điểm

• Thời gian thẩm định hồ sơ chặt chẽ, xác thực thông tin khắt khe, khiến thời gian hồ sơ được thông qua khá lâu.

• Độ phủ sóng chưa cao, chi nhánh ngân hàng/ phòng giao dịch còn ít, đa phần ở các thành phố lớn như Hà Nội, Thành phố Hồ Chí Minh….

• Chỉ cho vay các khách hàng nằm trong khu vực ngân hàng Shinhan hoạt động.

• Thẩm định khắt kê, thời gian xét duyệt lâu.

12. Thanh toán vay tín chấp Vietinbank

Sau khi hồ sơ, thủ tục của bạn được thông qua, hệ thống Vietinbank sẽ tự động tạo tài khoản cho bạn và khoản vay giải ngân sẽ được chuyển đến số tài khoản này của bạn.

Thời hạn thanh toán định kì là ngày tiền đã giải ngân. Ví dụ, ngày 22/08, bạn nhận được khoản tiền, vậy vào ngày 22/09 sẽ là đợt thanh toán đầu tiên cho khoản vay tín chấp tại Vietinbank. 

Bạn có thể thanh khoản bằng ba hình thức như sau:

• Trực tuyến - Chuyển khoản: Chuyển tiền từ tài khoản lương sang tài khoản vay Shinhanbank. 

• Trực tiếp tại quầy giao dịch của chi nhánh ngân hàng/ phòng giao dịch: Đơn giản là bạn chỉ cần nộp tiền cho nhân viên ngân hàng Vietinbank. Tuy nhiên, cách thanh toán này mất khá nhiều thời gian nếu quầy giao dịch đông người hoặc cách xa vị trí bạn đang sống. 

• Ủy nhiệm chi tự động: Giống với cách chuyển khoản, nhưng ủy nhiệm chi tự động ưu việt hơn ở chỗ, bạn có thể thiết lập thời gian, tiền trong tài khoản ngân hàng sẽ tự động trừ và chuyển vào tài khoản thanh toán của ngân hàng Vietinbank. 

13. FAQ - Một số câu hỏi khi vay tín chấp Vietinbank

13.1. Khi đang vay vốn ở các ngân hàng khác có thể vay tín chấp tại Vietinbank nữa không?

Có. Các khách hàng đang vay ở các ngân hàng, tổ chức tài chính vẫn có thể vay tại Vietinbank nếu khách hàng có đủ điều kiện và khả năng thanh toán nợ cho ngân hàng.

13.2. Từ lúc nộp hồ sơ, phải đợi bao lâu để nhận được khoản vay vốn?

Sau khi hoàn thanh các thủ tục, Vietinbank thẩm duyệt trong khoảng từ 1- 4 ngày, giải ngân khoản vay trong vòng 48 giờ. Thời hạn chậm nhất là 7 ngày, bạn sẽ nhận được tiền giải ngân nếu hồ sơ được thông qua.

13.3. Vietinbank thẩm định hồ sơ vay như thế nào?

Vietinbank sẽ thẩm định hồ sơ của bạn hai lần. Lần đầu tiên là xác minh thông tin giấy tờ bạn đã cung cấp. Lần thứ hai là cử nhân viên thẩm định thực địa, có thể đến tận nơi hoặc gọi điện xác thực.

Trên đây là toàn bộ những thông tin liên quan với vay tín chấp tại Vietinbank. Mong rằng bài viết này sẽ giúp bạn lựa chọn được gói vay phù hợp với bản thân mình. Và hãy luôn cân đối tài chính để có thể thanh toán nợ đúng hạn, tránh mắc các khoản phí phạt của ngân hàng.